福建日报：普惠金融新(xīn)生态加速形成
1月5日，福建日报刊发报道《“金服云”一年為(wèi)3万多(duō)家企业解决1100亿元融资需求普惠金融新(xīn)生态加速形成》。
4日，省政府新(xīn)闻办(bàn)召开福建省重要金融基础设施“金服云”平台建设发展新(xīn)闻发布会，邀请有(yǒu)关部门介绍福建省金融服務(wù)云平台建设情况，通报“金服云”平台服務(wù)实體(tǐ)经济发展，助力实施新(xīn)时代民(mín)营经济强省战略，助力福建省经济高质(zhì)量发展的主要举措和初步成效。
记者从发布会上获悉，“金服云”平台已注册用(yòng)户近40万户，入驻金融机构近170家，上線(xiàn)各类融资产(chǎn)品近700款，累计解决融资需求超10万筆(bǐ)、3200多(duō)亿元。其中(zhōng)，2023年新(xīn)增注册用(yòng)户数超13万户，共為(wèi)3万多(duō)家企业累计解决1100亿元融资需求，新(xīn)增融资额、新(xīn)增用(yòng)户数均较年初增長(cháng)超50%以上。
“2022年9月，新(xīn)组建的福建省金融投资有(yǒu)限责任公(gōng)司全资设立了福建省金服云征信有(yǒu)限责任公(gōng)司，全面承接‘金服云’平台的建设和运营。聚焦‘财政+金融+科(kē)技(jì )+征信’的发展定位，有(yǒu)关部门合力打造我省这一重要金融基础设施、省级地方融资信用(yòng)服務(wù)平台、省级地方征信平台，切实提高了平台服務(wù)触达中(zhōng)小(xiǎo)微企业和个體(tǐ)工(gōng)商(shāng)户的覆盖率及企业获得贷款的便利性和实效性。”福建金投副总经理(lǐ)郑青说。
聚力产(chǎn)品创新(xīn)，个體(tǐ)工(gōng)商(shāng)户“码”上贷
个體(tǐ)工(gōng)商(shāng)户是数量最庞大的市场主體(tǐ)，但由于自身抗风险能(néng)力弱、经营管理(lǐ)规范性与透明度低、社会信用(yòng)信息不足等问题，其金融服務(wù)面临覆盖面窄、信用(yòng)贷款占比低、不法贷款中(zhōng)介扰乱抬高贷款成本等问题。
“依托‘金服云’平台创新(xīn)推出的‘闽商(shāng)易融’贷款码，整合金融管理(lǐ)部门的政策资源、市场监管部门的渠道资源、‘金服云’平台的技(jì )术资源，為(wèi)个體(tǐ)工(gōng)商(shāng)户获取金融服務(wù)提供了高效便捷的渠道。正式投用(yòng)半年多(duō)，累计注册个體(tǐ)工(gōng)商(shāng)户2.03万户，已放款8555筆(bǐ)、54.16亿元。”國(guó)家金融监督管理(lǐ)总局福建监管局普惠金融工(gōng)作(zuò)相关负责人黄椿表示。
為(wèi)提升金融服務(wù)先进制造、科(kē)技(jì )创新(xīn)、绿色经济、乡村振兴等重点领域质(zhì)效，有(yǒu)关部门联合在“金服云”建设特色专區(qū)，加强“政银企”间的信息共享，助推相关政策精(jīng)准直达企业。
据省地方金融监管局金融稳定处处長(cháng)曾昭侠介绍，专精(jīng)特新(xīn)金融专區(qū)已囊括國(guó)家专精(jīng)特新(xīn)“小(xiǎo)巨人”企业、福建省创新(xīn)型中(zhōng)小(xiǎo)企业以及福建省专精(jīng)特新(xīn)中(zhōng)小(xiǎo)企业等名(míng)单，涉及企业近3000家，已上線(xiàn)“专精(jīng)特新(xīn)”金融产(chǎn)品26个。截至去年底，各类专精(jīng)特新(xīn)企业通过平台获得授信超1700筆(bǐ)，解决融资需求超300亿元。“在乡村振兴专區(qū)及科(kē)技(jì )特派员金融服務(wù)专區(qū)，农业经营主體(tǐ)可(kě)同科(kē)技(jì )特派员精(jīng)准对接，并申请‘乡村振兴贷’，该贷款产(chǎn)品借助省级政策性优惠贷款风险分(fēn)担池提供的贷款风险补偿作(zuò)為(wèi)增信手段，增强金融机构放贷意愿，提升融资对接成功率。”
聚力科(kē)技(jì )赋能(néng)，持续丰富征信产(chǎn)品
去年3月1日，金服云征信正式通过中(zhōng)國(guó)人民(mín)银行福建省分(fēn)行企业征信机构备案以来，已备案6款征信产(chǎn)品和服務(wù)，累计调用(yòng)查询量超75万次，有(yǒu)效缓解银企信息不对称问题。
“建设地方征信平台是支持实體(tǐ)经济融资发展、完善我省社会信用(yòng)體(tǐ)系和推动金融高质(zhì)量发展的重要举措。金服云征信推出的多(duō)个征信增值产(chǎn)品，有(yǒu)效满足市场主體(tǐ)多(duō)样化需求。”人行福建省分(fēn)行征信管理(lǐ)处副处長(cháng)何锦玲表示。
据介绍，去年3月和5月上線(xiàn)的基础版企业信用(yòng)报告和“提质(zhì)增产(chǎn)争效”信用(yòng)报告，分(fēn)别调用(yòng)超65万次和8.5万次，授信成功率达37%，有(yǒu)效帮助金融机构提高中(zhōng)小(xiǎo)微企业贷款的风控审核效率，推动惠企政策高效精(jīng)准落地。“去年上線(xiàn)的三期共300亿元额度的‘提质(zhì)增产(chǎn)争效专项资金贷款’，累计惠及中(zhōng)小(xiǎo)微企业超2万家，平均投放周期仅约2个月，超半数企业申请当日便可(kě)完成从银行关注到授信的全流程。第一期企业负担的实际贷款平均年利率為(wèi)3.15%，第二、三期為(wèi)3.03%，显著低于全國(guó)同期新(xīn)发放普惠型小(xiǎo)微企业贷款利率。”金服云征信公(gōng)司执行董事陈智超说。
近日上線(xiàn)的个體(tǐ)工(gōng)商(shāng)户信用(yòng)报告，从基础信息、评价信息、经营信息、劳动社保信息、纳税信息等八大板块44项细分(fēn)指标，向金融机构等展示个體(tǐ)工(gōng)商(shāng)户的信用(yòng)状况，助力解决个體(tǐ)工(gōng)商(shāng)户“融资难、融资贵、融资慢”问题。
“我们将继续推动金服云征信公(gōng)司深度挖掘平台归集的信用(yòng)信息价值，加大信用(yòng)报告、信用(yòng)评分(fēn)、反欺诈等征信产(chǎn)品的研发力度，进一步开发风险监测预警、新(xīn)型农业经营信用(yòng)报告等征信产(chǎn)品，完善‘信息—信用(yòng)—信贷’融资对接服務(wù)體(tǐ)系，进一步强化金融服務(wù)小(xiǎo)微企业‘敢贷、愿贷、会贷’的長(cháng)效机制。”何锦玲表示。
聚力数据汇聚，夯实数字化普惠金融根基，金融“云”服務(wù)，数据是关键支撑
“围绕福建省公(gōng)共数据资源构建金融应用(yòng)场景，我们积极推动平台对接全國(guó)中(zhōng)小(xiǎo)企业融资综合信用(yòng)服務(wù)平台省级节点，拓展政務(wù)数据应用(yòng)。同时，以需求方的身份入驻上海数交所和福建大数据交易所，持续丰富平台数据源。”陈智超表示。
為(wèi)切实有(yǒu)效做好公(gōng)共数据开发利用(yòng)，营造省内标杆应用(yòng)场景，省数字办(bàn)通过福建省公(gōng)共数据资源统一开放平台和福建省公(gōng)共数据开发服務(wù)平台，持续為(wèi)“金服云”平台提供公(gōng)共数据支撑服務(wù)。目前，“金服云”平台在省公(gōng)共数据开发服務(wù)平台上已申报了个體(tǐ)工(gōng)商(shāng)户信用(yòng)评价、企业风险监测预警、新(xīn)型农业主體(tǐ)信用(yòng)评价等应用(yòng)场景，申请的数据项覆盖33个政府部门，近5000个数据字段。
同时，“金服云”平台依托省公(gōng)共数据开发服務(wù)平台完成与全國(guó)中(zhōng)小(xiǎo)企业融资综合信用(yòng)服務(wù)平台对接，接入國(guó)家信用(yòng)信息共享清单明确的市场主體(tǐ)登记、司法、纳税、公(gōng)积金、社保等14类核心信用(yòng)信息，有(yǒu)力支撑金服云平台各类征信报告业務(wù)。
省数字办(bàn)数据资源管理(lǐ)处副处長(cháng)郑彦翎表示，下一步，省数字办(bàn)将支持数字产(chǎn)业分(fēn)析、碳账户金融、空壳企业识别等应用(yòng)场景建设落地。支持“金服云”平台依托省公(gōng)共数据开发服務(wù)平台以数据沙箱方式开展公(gōng)共数据批量挖掘，為(wèi)金融机构融资全生命周期的营销和风险管理(lǐ)等提供数据支撑。“我们还将按照《福建省金融科(kē)技(jì )发展行动计划（2023—2025年）》的要求，依法依规為(wèi)‘金服云’平台提供数据支撑服務(wù)，支持实现區(qū)域内中(zhōng)小(xiǎo)微企业和新(xīn)型农业经营主體(tǐ)全覆盖、地方政府部门和公(gōng)用(yòng)事业单位数据来源全覆盖以及金融机构信息服務(wù)全覆盖的‘三个全覆盖’目标。”
来源：福建日报
